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金融教育從小做起：各國政策概況

根據2022年PISA學生金融素養調查，越來越多的國家意識到金融知識對國民的重要性，紛紛制定金融素養教育策略，以提升大人和小孩的金融素養。

例如，奧地利從3歲開始就將金融知識納入學校課程。5至12年級的「地理與經濟」和「人與社會」教育領域都涵蓋了金融素養。

馬來西亞由教育部和中央銀行共同制定金融素養標準，將金融教育納入3至17歲兒童的課程中。

下圖圖表是2022年參與PISA金融素養測驗的國家和經濟體。本次參與測驗的共有20個國家和經濟體，約98,000名15歲的學生參加了測驗。

 資料來源：Students’ performance in financial literacy in PISA 2022

各國金融素養教育實例：從小學開始扎根

許多國家小學納入金融知識課程，根據Students’ performance in financial literacy in PISA 2022從調查報告中發現，許多國家「超前部署」，從小學就開始教育孩子金融知識：

我個人認為奧地利、丹麥、波蘭、巴西和美國的做法值得借鑒。在奧地利，從三歲起，金融知識就納入學校課程。5至12年級的「地理與經濟」和「人與社會」教育領域都涵蓋了金融知識。

丹麥則將金融素養列入「社會」課程，小學社會課教導學生基本的金錢概念、儲蓄及消費行為；國高中則舉辦金融週，邀請專業人士演講，並在社會和「個人理財和消費者行為」知識與技能領域中進行教學。

波蘭將金融素養主題融入數學、地理、公民教育和電腦科學等小學核心課程。中學則將金融素養納入必修的「商業和管理」課，每週授課一小時，持續兩年（或每週兩小時，持續一年）。

巴西教育部推動了一個名為「Aprender Valor」的試點計劃，開發了中小學教育的金融能力框架和現成的教學資源，支持將金融教育納入數學、葡萄牙語和人文科學等必修課程。

美國許多州和地區則依據全國個人理財教育標準設計中小學課程，35個州已將個人理財課程定為高中畢業的必修課。

資料來源：Students’ performance in financial literacy in PISA 2022 ；圖表整理：馬哈老師

世界各國透過「多元教學」與「全民一起來」培養孩子金融素養

理財知識對孩子來說可能相當枯燥，硬邦邦的理財知識該怎麼教？STEAM教學方式是最適合孩子。例如參觀股票博物館和使用線上學習平台。我們中央銀行的「券幣星球」就是一個很好的例子。（網址：https://museum.cbc.gov.tw/child/）

圖片來源：中央銀行券幣星球  https://museum.cbc.gov.tw/child/

以下歸納世界各國提升孩子金融素養的幾種方法：

方法1:設計多元化的教學方式: 

讓學習更生動有趣，例如，透過線上學習平台和博物館參觀活動來提升學生的學習興趣。邀請專業人士來學校演講也是一種方式。如荷蘭在「荷蘭理財週」和丹麥在「金融週」期間，會邀請金融機構的專業人士到學校舉辦講座。

方法2:重視教師培訓和教材研發

• 在教師培訓方面：提供充足的師資培訓，讓教師具備教授金融知識的專業能力。 例如，在巴西「Aprender Valor」試點計劃支持學校和教師有效教授金融知識主題。
• 在教材開發方面: 開發適合不同年齡層學生的教材，才能有效提升教學品質。 例如，巴西「Aprender Valor」試點計劃開發了中小學教育的金融能力框架和現成的教學資源。

方法3:全民一起來，推動家庭和社會參與

鼓勵家長從小培養孩子的理財觀念，與孩子談論金錢，並給予零用錢。政府和金融機構也可以透過講座或課程來積極推廣金融知識，營造全民重視金融素養的氛圍。

PISA在2022年重新定義金融素養「是對金融概念和風險的知識和理解，以及運用這些知識和理解的技能和態度，以便在各種金融背景下做出有效的決策，改善個人和社會的金融福祉，並促進參與經濟生活。」這個定義非常完整且詳盡。

我個人期待我們的孩子金融素養能夠越來越好。家長們，我們一起努力（Fighting）！

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